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    編者按

    14年前，時(shí)任愛(ài)德基金會(huì)副秘書長(zhǎng)兼農(nóng)村發(fā)展部主任的丘仲輝來(lái)到云南滄源佤族自治縣調(diào)研，決定推廣小額信貸項(xiàng)目。

    時(shí)至今日，項(xiàng)目已經(jīng)從本金20萬(wàn)元累積到300萬(wàn)元，在滄源縣8000戶居民中滾動(dòng)，造福當(dāng)?shù)財(cái)?shù)萬(wàn)人。

    而14年中，隨著小額信貸項(xiàng)目而誕生的一個(gè)農(nóng)村社區(qū)綜合發(fā)展項(xiàng)目也正在逐漸展現(xiàn)出他的魅力：從基本的5戶聯(lián)保信用機(jī)制，到一個(gè)村里所有參與5戶聯(lián)保的家庭結(jié)成“中心活動(dòng)組”商議大事兒，再到各個(gè)村子的“中心活動(dòng)組”聯(lián)合成縣級(jí)的“鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)”，一個(gè)自下而上的農(nóng)村社會(huì)治理綜合社區(qū)發(fā)展路徑慢慢形成，云南滄源佤族自治縣就是這次實(shí)踐的樣本。

    “農(nóng)村社區(qū)綜合發(fā)展項(xiàng)目，就是圍繞社區(qū)做綜合治理和發(fā)展，通過(guò)恢復(fù)自然系統(tǒng)、環(huán)境系統(tǒng)和社會(huì)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)人與人、人與社會(huì)之間和諧關(guān)系的構(gòu)建。農(nóng)村社區(qū)建設(shè)工作都是圍繞著滿足人的基本需求展開(kāi)的，即解決溫飽問(wèn)題和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，或者說(shuō)堅(jiān)持以人為本和堅(jiān)持保護(hù)環(huán)境，這兩點(diǎn)不能相互排斥，而是要協(xié)同發(fā)展。”愛(ài)德基金會(huì)副董事長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)丘仲輝說(shuō)道。

    ■ 本報(bào)記者 張明敏

    只貸女性不貸男性

    2005年之前，肖麗華還是云南省滄源佤族自治縣勐來(lái)鄉(xiāng)民良村一名女性村民，每天在家就是田間地頭和自家房屋兩點(diǎn)一線生活，也不太愿意拋頭露面，而2005年在民良村出現(xiàn)的一個(gè)小額信貸項(xiàng)目令她的生活有了改觀。

    “以前外面大部分事情都是老公打理，婦女主內(nèi)，我們也沒(méi)啥愛(ài)好，干農(nóng)活養(yǎng)小孩嘛，村里都這樣?！毙惾A回憶說(shuō)。

    2001年，時(shí)任愛(ài)德基金會(huì)副秘書長(zhǎng)兼農(nóng)村發(fā)展部主任的丘仲輝來(lái)到滄源縣推行“小額信貸”項(xiàng)目，幾年推廣逐步在全縣覆蓋。按照愛(ài)德基金會(huì)“小額信貸”項(xiàng)目規(guī)定，“信貸額度可分為1000元、2000元、3000元三個(gè)等級(jí)，特殊情況最高不超過(guò)5000元。每年年中和年未為還款時(shí)間，每次規(guī)定還一半，年利息為6%。且只貸女性不貸男性，滄源縣境內(nèi)所有農(nóng)村婦女只要認(rèn)為自身有償還能力都可以選擇相應(yīng)等級(jí)的信用貸款?！?/p>

    愛(ài)德基金會(huì)云南項(xiàng)目主管李娟說(shuō)：“之所以只貸女性并不是性別歧視，主要還是想幫助婦女能夠在生活中發(fā)揮更多作用?！?/p>

    2005年2月，肖麗華第一次聽(tīng)說(shuō)小額信貸項(xiàng)目后，經(jīng)過(guò)申請(qǐng)順利貸到了1000元。當(dāng)時(shí)只敢申請(qǐng)最低額度，肖麗華說(shuō)：“怕自己還不上唄，不敢多貸?！?/p>

    拿著1000元信貸資金，肖麗華購(gòu)買了生豬、小雞種子和飼料開(kāi)始家畜飼養(yǎng)，而在過(guò)去她家只能耕種水稻、油菜、蔬菜、玉米等。“飼養(yǎng)家畜成本高，當(dāng)時(shí)也拿不出那么多錢，種蔬菜成本低，只能耕種農(nóng)作物，收成也低，每年全家年收入也就13000元左右，日子過(guò)得緊巴巴的?！毙惾A說(shuō)。

    遵照承諾分別于2005年8月和2006年2月將這1000元還清，2006年肖麗華又貸款2000元，2007年至2014年，肖麗華每年都能貸到3000元，可耕種農(nóng)作物類別大為增加，蔬菜、油菜、佛手（藥材）、樹(shù)、竹子、核桃、茶葉等均出現(xiàn)在她家農(nóng)地里，家畜飼養(yǎng)也豐富起來(lái)，家庭年均收入達(dá)到23000元。  

    從“聯(lián)?！钡健爸行慕M”

    2001年愛(ài)德基金會(huì)在滄源縣境內(nèi)首次實(shí)施小額信貸項(xiàng)目后發(fā)現(xiàn)，該縣農(nóng)村婦女貸款熱情很高，為了保障“小額信貸”的回款有保障，項(xiàng)目要求婦女在貸款中必須找到一個(gè)人擔(dān)保，推薦種、養(yǎng)殖業(yè)務(wù)相同的5戶居民進(jìn)行互相擔(dān)保。

    這樣原始卻有效的擔(dān)保模式，利用的正是民間基層的互信機(jī)制，已經(jīng)被許多從事“小額信貸”項(xiàng)目的公益機(jī)構(gòu)使用。“采用5戶聯(lián)保，使得貸款人明白貸款責(zé)任和小額信貸安全，幫助資助對(duì)象更應(yīng)該使他們明白權(quán)益和義務(wù)?！崩罹暾f(shuō)。

    肖麗華2005年2月加入“小額信貸”后，從2006年開(kāi)始選擇了本村和自己生產(chǎn)發(fā)展模式相同的5戶進(jìn)行“聯(lián)盟”并相互信用擔(dān)保，繼續(xù)進(jìn)行小額貸款?！?戶就是自己找，種、養(yǎng)殖農(nóng)作物相近就好，相互之間給對(duì)方信用還款擔(dān)保，就能貸到錢?！毙惾A說(shuō)，她近些年的貸款均來(lái)自于“5戶聯(lián)保”為她提供的信用擔(dān)保。

    “5戶聯(lián)?！钡某霈F(xiàn)給當(dāng)?shù)貗D女進(jìn)行“小額信貸”帶來(lái)了便利，也使得5戶間產(chǎn)生了彼此依賴和信任。

    然而，愛(ài)德基金會(huì)的嘗試并沒(méi)有止步于此，隨著“小額信貸”逐步推進(jìn)，當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)了更多的“5戶聯(lián)?！保跍嬖纯h境內(nèi)一個(gè)村有時(shí)出現(xiàn)幾十個(gè)“5戶聯(lián)?！?，這數(shù)十個(gè)“5戶聯(lián)保”形成了鄉(xiāng)村“中心活動(dòng)組”。

    綜合發(fā)展計(jì)劃“升級(jí)”

    例如，像肖麗華一樣在民良村的各個(gè)“5戶聯(lián)?！苯M織就組成了“愛(ài)德鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)民良村中心活動(dòng)組”?；顒?dòng)組由“5戶聯(lián)保”的群眾集合而成，由小額信貸作為基礎(chǔ)形成的鄉(xiāng)村社區(qū)自治組織，這一組織的設(shè)立，本意是團(tuán)結(jié)更多鄉(xiāng)村群眾，增強(qiáng)鄉(xiāng)村家庭之間的零距離溝通。

    但這個(gè)完全由群眾自發(fā)成立的組織，開(kāi)始運(yùn)作起來(lái)并不順利。

    “農(nóng)戶間田地分割是否公平？垃圾池修建村東頭還是西頭？艾滋病如何防治？這樣的事情有時(shí)就會(huì)演變?yōu)闋?zhēng)吵，幾乎每星期都會(huì)發(fā)生，農(nóng)戶們都要堅(jiān)持自己的意見(jiàn)，這樣長(zhǎng)期下去村里根本沒(méi)辦法發(fā)展，光靠著國(guó)家?guī)讉€(gè)低保和政府政策還是有些發(fā)展滯后?！毙惾A有些無(wú)奈地說(shuō)。

    但在村民們拌嘴過(guò)程中，中心活動(dòng)組卻悄然發(fā)生著變化。

    幾天后，肖麗華看到中心組開(kāi)始制定起組織的村規(guī)民約，所有中心組成員進(jìn)行投票選舉中核心成員5名，分別是中心“主任”、“副主任”、“會(huì)計(jì)”、“出納”、“婦女主任”，這5名“領(lǐng)導(dǎo)”來(lái)負(fù)責(zé)組織中心活動(dòng)組學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、建設(shè)工作。

    “這正是我們想要的機(jī)構(gòu)能力建設(shè)，通過(guò)小額信貸光把人組織成機(jī)構(gòu)沒(méi)用，要使機(jī)構(gòu)能夠良性自我運(yùn)轉(zhuǎn)，這才是社區(qū)綜合發(fā)展項(xiàng)目想要的?！崩罹暾f(shuō)。

    2007年，肖麗華在這次中心活動(dòng)組的“改革”過(guò)程中，很榮幸地被推選為“婦女主任”。為此，她的工作不再只是通過(guò)小額信貸發(fā)展生產(chǎn)，還要對(duì)中心活動(dòng)組的婦女情況了如指掌。

    “選出這5個(gè)領(lǐng)導(dǎo)后，我的電話也突然多了起來(lái)，原來(lái)在家好幾天手機(jī)都不響一聲，現(xiàn)在響個(gè)不停，防治病蟲(chóng)、計(jì)劃生育、歌舞表演都找我，我一下成了啥事都能辦的萬(wàn)靈通?！毙惾A笑著說(shuō)。

    （下轉(zhuǎn)09版）